Företagslån är en låneform som påminner mycket om privatlån, däremot finns det en hel del skillnader på summorna som går att låna. Det är vanligare med större belopp och du måste även ha ett företag för att ansöka om dessa lån, något som även resulterar i hårdare villkor än de mer sedvanliga lånen.
Ett företagslån är även ett bra sätt att snabbt påverka din konkurrenskraft eftersom en verksamhet alltid måste vara aktiv och levande för att frodas. Ett lån vid rätt tillfälle kan göra under för att krossa dina motståndare... eller dina branschkollegor menar vi såklart.
Som företagare krävs det ibland att du ansöker om ett lån för att stärka din ställning på marknaden, ta fram en ny produkt eller för att på annat sätt du vill investera i företagets framtid.
Eller helt enkelt betala de avgifter som krävs för att starta ett aktiebolag. Det finns många olika anledningar till ett företagslån, men med vår hjälp får du en hjälpande hand som guidar dig genom lånedjungeln.
Site | Lånesumma | Företagstyp | Krav för lån | Besök | Recension | Villkor |
---|---|---|---|---|---|---|
![]() Besök Krea | AB, HB, EF | 6 mån - Oms: 600k | Till Krea | Krea Recension / omdöme | - | |
![]() Besök Capital Box | AB, HB, EF | 6 mån - Oms: 500k | Till CapitialBox | Capital Box Recension / omdöme | Räntorna sätts individuellt och ligger mellan 1% – 2,9% beroende på belopp, bransch, kreditrating etc. Normalt tas en uppläggningsavgift ut om max 2,5% av lånesumman. Uppläggningsavgiften dras när pengarna överförs. | |
![]() Besök Froda | AB, HB, KB | Oms: 600k | Till Froda | Froda Recension / omdöme | Prisexempel : Lån: 1 000 000. Månadskostnad: ca. 3 717 kr/mån. Totalt ink. amortering: 87 050 kr/ mån. För lånet ovan skulle du betala 87 050 kr i månaden i 12 månader. Efter detta skulle lånet vara helt återbetalt. Inga andra kostnader eller räntor tillkommer. Du kommer totalt ha betalt tillbaka 1 044 600 kr varav 1 000 000 kr är pengar du lånade av oss och 44 600 kr är kostnader för lånet. | |
![]() Besök Mynt | AB, HB, KB, EF | Oms: 500k | Till Mynt | Mynt Förtetagskredit Recension / omdöme | Krav: - Omsättning på minst 500tkr - AB, HB, KB & EF - F-skatt | |
![]() Besök Qred | AB, HB, KB, EF | Till Qred | Qred Recension / omdöme | - | ||
![]() Besök Capcito | AB, HB, KB, EF | Till Capcito | Capcito Recension / omdöme | Med Företagslån betalar ni bara räntan, som är individuell och ligger på mellan 1-3,5%. Inga fasta eller dolda kostnader tillkommer. Räntan sätts individuellt på mellan 1-3,5% per 30 dagar och baseras på ert företags kreditvärdighet och förutsättningar. Exempel: Om ni lånar 50 000 kr i 6 månader med ränta på 2% blir den totala kostnaden 3 370 kr. Lånar ni istället 50 000 kr i 12 månader blir totalkostnaden 6 628 kr | ||
![]() Besök Lendo | AB | Till Lendo Företagslån | Lendo Företagslån Recension / omdöme | - | ||
![]() Besök Toborrow | AB, HB, KB, EF, BRF | Till Toborrow | Toborrow Företagslån Recension / omdöme | - | ||
![]() Besök Kompar | 20 000 - 10 000 000kr | AB, HB, KB & EF | Till Kompar | Kompar recension / omdöme | - | |
![]() Besök Fakturino | AB | Till Fakturino | Fakturino Recension / omdöme | - | ||
![]() Besök Credinord | AB, EF | Till CrediNord | Credinord Recension / omdöme | Du kan amortera företagslånet i den takt du vill. När du ansöker om företagslån väljer du själv lånetiden. Lånetiden på CrediNords lån till företag varierar upp till 36 månader. Ifall det behövs kan du beviljas amorteringsfria perioder. Du kan även återbetala lånet i förtid, utan extra kostnader. Var gärna i kontakt, ifall du tänker på något av dessa alternativ. | ||
![]() Besök OPR | AB, HB, KB, EF | Till OPR | Fakturino Recension / omdöme | OPR-Företagslån är en lösning för små som stora företag. Alla svenska aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan ansöka om ett företagslån. OPR-Företagslån kommer sedan att återkomma med ett beslut efter genomförd kreditbedömning. | ||
![]() Besök Approva | AB, HB, EF | Till Approva | Approva Recension / omdöme | EXEMPEL: Lånebelopp – 80 000 kr Återbetalningstid – 18 månader Kostnader & avgifter – 1 600 kr Amortering – 4 444 kr Månadsbelopp att betala – 6 044 kr | ||
![]() Besök Fedelta | AB, HB, EF | Till Fedelta | Fedelta Recension / omdöme | Alla belopp är inklusive amortering och månadsavgift. Inga dolda kostnader tillkommer. Månadsavgiften är ett exempel och sätts individuellt för det enskilda företagslånet. Lånet är flexibelt och kostnadsfritt att lösa i förtid. Avgift utgår bara för de månader företaget använder lånet. | ||
![]() Besök Finly | AB | Till Finly | Finly Recension / omdöme | - | ||
![]() Besök Corpia | AB | Till Corpia | Corpia Recension / omdöme | Räkneexempel: Uträkningen är beräknad på en årsränta om 8%. När du ansöker om företagslån här på hemsidan får du en preliminär ränta att utgå från. Räntan kan bli både högre och lägre efter kreditanalys. Lån: 1 000 000 Effektiv ränta: 10 % Startavgift: 20 000 kr Totalbelopp att återbetala: 1 043 333 kr |
När det gäller företagslån är det extra viktigt att välja rätt typ av lån utifrån vilken slags verksamhet du bedriver. Är det ett stort företag eller lite mindre?
Dessa frågor är något som du får ställa innan du börjar leta fram rätt lån, men det som är viktigast av allt är själva lånetypen du väljer.
Om du exempelvis har vill ha ett företagslån till nystartat företag som behöver ett snabbt tillskott för att fylla efterfrågan på marknaden är det bäst med ett snabbare lån med kort återbetalningstid.
Då kan du komma igång snabbt och smidigt utan att behöva ett stort kapital, något som är smidigt för småföretagare eller enmannaföretag. Ibland handlar det även om perioder som kräver mer utgifter, exempelvis om du arbetar säsongsvis.
Driver du däremot ett lite mer etablerat företag som har funnits några år på marknaden kan det vara värt att satsa på ett lån med lägre ränta och längre återbetalningstid.
Etablerade företag har dessutom ofta hunnit bygga upp ett kapital för att täcka det mesta, men även dessa bolag har oväntade utgifter eller planer på expansioner som kan kosta mer än beräknat.
Lite större företag har dessutom mer tid på sig att planera och det svänger inte lika snabbt på marknaden. Detta innebär också ett annorlunda behov av lånetyp jämfört med exempelvis småföretagare.
När du som företagare ansöker om lån ställs det mycket högre krav på dig som ansöker, detta då lånebeloppen oftast är mycket större än privatlån, samt att långivarna gör en helhetsbedömning som innefattar:
Ytterligare faktorer som kan spela roll för att få ett lån beviljat är om det finns fler än en ägare, samt om du har anlitat en revisor eller någon som hjälper till med ekonomin.
Om ditt företag redan är väletablerat kan du även behöva bifoga din deklaration och bokslut, bara som två exempel.
Beroende på lånebeloppet krävs det oftast någon slags säkerhet för att du ska få ett lån beviljat, exempelvis borgen, mark eller fastigheter.
Du som äger företaget kan också vara borgensman, men det kan variera beroende på många olika faktorer.
Mindre lån kräver sällan säkerhet och som företagare kan du även hitta mindre lån. Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen innan du ansöker om ett mindre lån eftersom det finns en uppsjö av långivare där vissa kan vara oseriösa.
Du kan även sätta aktier i företaget som pant för att säkra lånet, om du har ett aktiebolag. Detta innebär dock att om du inte följer villkoren för lånet så tar långivaren aktierna och kan således få full kontroll över företaget.
Ett enklare sätt att finansiera ett företagslån är att använda något som kallas för factoring, alltså fakturabelåning.
På detta vis tar fakturabolaget över risken och du får en större likviditet i ditt företag, samt att du får tillgång till pengarna från fakturorna på en gång. Du betalar en viss procent av fakturans belopp till factoring-bolaget.
När det gäller företagslån handlar behoven oftast om verksamheten, alltså ökning av kapital eller för att du vill starta upp ett företag. Det finns både uppstartslån, för nystartade bolag, och sedvanliga företagslån som har lite olika villkor, men grundprincipen är densamma.
Idag kan du även låna utan att specificera varför du behöver pengarna, men för företag är det något knepigare än för privatpersoner.
Enskilda firmor är undantaget och dessa kallas även för småföretagare även om omsättningen kan vara större. Om företagets ägare har en god och ordnad ekonomi blir det även enklare att låna pengar för olika investeringar, helt utan krav på säkerhet.
I vissa fall kan du behöva specificera användningsområde, framförallt om din kreditvärdighet inte är hög, eller om du behöver ett snabbt tillskott till företagets ekonomi.
Att låna till ett företag fungerar i princip likadant som ett privatlån, men det kan finnas en del skillnader beroende på lånebeloppet. I vanliga fall kan det se ut såhär:
Även om detta var ett förenklat exempel är det faktiskt inte mycket svårare än så och de flesta problem gällande företagslån brukar röra sig om kreditvärdighet.
Ansökningsprocessen skiljer sig även beroende på om du har ett aktiebolag, enskild firma eller ett handelsbolag. Inom aktiebolag är det firmatecknaren som ansöker, medan enskilda firmor söker via ägaren.
Idag finns det flera olika alternativ för företag när det gäller lån och företagskredit är ett av dem. Via ett sådant slipper du amorteringskrav och använder det som en buffert när du verkligen behöver ett tillskott av pengar.
Du kan ansöka upp till en miljon kronor i företagskredit till ditt företag hos de flesta långivare.
Capital Box är en långivare som har företagslån mellan 20 000 och 3,5 miljoner kronor. Du kan ansöka med BankID. Dom kräver en omsättning på minst 500 000 kr.
Du kan låna mellan 10 000 till 5 miljoner kronor med återbetalningstider mellan 1 till 24 månader.
Låna upp till 7 miljoner kronor med hjälp av Kompar.
Capcito är en låneförmedlare som är inriktad på företagslån, specifikt för verksamheter som är ute efter låga räntor mellan 0,8 % till 4%, utan dolda avgifter.
Du kan dessutom betala tillbaka lånet när du vill och hela processen sköts enkelt via BankID, något som på senare tid blivit standard inom lånebranschen.
Mynt är en tjänst som baserar finansieringsmöjligheter på ditt företags individuella förutsättningar, vilket i princip innebär att de har en större bredd av lånebelopp som ska passa alla slags verksamheter som behöver kredit upp till 3 miljoner kronor.
Approva är en licensierad lånegivare som erbjuder snabba företagslån upp till 300 000 kronor som är lämpade för lite mindre inköp och omkostnader.
Fördelen med deras tjänst är att du får svar direkt efter ansökan är gjord, samt att du kan använda ditt mobila BankID för att ansöka.
Fedelta erbjuder flexibla företagslån för ditt företag och du kan ansöka om lån upp till 1 miljon kronor vilket passar de flesta mindre och medelstora företag. Fördelarna med att ansöka om lån via denna långivare är att de förstår behoven som företagen idag har, samt att du när som helst kan betala tillbaka på lånet.
Liksom "vanliga" Lendo är Lendo Företagslån en låneförmedlare som jämför företagslån från 50 000 till 3 000 000 kronor.
Tjänsten är helt kostnadsfri, precis som den som erbjuds för privatpersoner, samt att du kan ansöka med hjälp av ditt BankID. Lånar ut till AB, HB och Enskilda firmor.
För dig som företagare erbjuder Toborrow en utmärkt jämförelsetjänst som går igenom en uppsjö av långivare, med endast en UC-kontroll. Via dem kan du dessutom låna allt från 30 000 kr till 20 miljoner kr, samtidigt som du får svar inom 24 timmar.
Toborrow har valt att rikta in sig mot småföretagare i första hand, och lånar ut bland annat för finansieringsbehov eller tillväxt.
OPR är en låneförmedlare som är helt inriktad på företagslån. Det handlar om lånebelopp 30 000 och 1 000 000 kronor, för företag som behöver litet tillskott i kassaflödet.
Dom erbjuder även företagslån till ett nystartat företag. Det finns även en lånekalkyl som underlättar för dig som vill veta en ungefärlig lånekostnad per månad.
Om du ansöker innan 16:00 på vardagar kan du få besked och lånet utbetalt samma dag, förutsatt att uppfyller kraven OPR satt upp.