Du är här: Lån Online / Företagslån

Företagslån

Företagslån är en låneform som påminner mycket om privatlån, däremot finns det en hel del skillnader på summorna som går att låna. Det är vanligare med större belopp och du måste även ha ett företag för att ansöka om dessa lån, något som även resulterar i hårdare villkor än de mer sedvanliga lånen. Ett företagslån är även ett bra sätt att påverka din konkurrenskraft eftersom en verksamhet alltid måste vara aktiv och levande för att frodas. Ett lån vid rätt tillfälle kan göra under för att krossa dina motståndare... eller dina branschkollegor menar vi såklart.

Som företagare krävs det ibland att du ansöker om ett lån för att stärka din ställning på marknaden, ta fram en ny produkt eller för att på annat sätt du vill investera i företagets framtid. Eller helt enkelt betala de avgifter som krävs för att starta ett aktiebolag. Det finns många olika anledningar till ett företagslån, men med vår hjälp får du en hjälpande hand som guidar dig genom lånedjungeln.

Det finns både storbanker och mindre långivare som erbjuder företagslån, men att veta vilket alternativ som passar just dig och ditt företag bäst kan vara svårt att klura ut. Vi hjälper dig att reda ut de olika villkoren som gäller på lånemarknaden och vilka villkor du bör undvika, beroende på vilken slags verksamhet du bedriver.

Företagslån

Ferratum Business Företagslån

Ferratum Business företagslån -

Ferratum Business är en långivare som har företagslån mellan 20 000 och 2 miljoner kronor. Du kan välja att ansöka på endast 5 minuter med BankID så du slipper pappersarbete eller betala några som helst avgifter. Dom kräver en omsättning på minst 500 000 kr.

Approva Företagslån

Approva företagslån -

Approva är en licensierad lånegivare som erbjuder företagslån upp till 100 000 kronor som är lämpade för lite mindre inköp och omkostnader. Fördelen med deras tjänst är att du får svar direkt efter ansökan är gjord, samt att du kan använda ditt mobila BankID för att ansöka.

Fedelta Företagslån

Fedelta företagslån -

Fedelta erbjuder flexibla företagslån för ditt företag och du kan ansöka om lån upp till 500 000 kronor vilket passar de flesta mindre och medelstora företag. Fördelarna med att ansöka om lån via denna långivare är att de förstår behoven som företagen idag har, samt att du när som helst kan betala tillbaka på lånet.

Krea Företagslån

Krea -

Krea är en tjänst som kostnadsfritt jämför olika företagslån så att du som företagare ska kunna få fram flera svar samtidigt från många olika långivare. Du kan söka på lån från 10000 upp till hela 5 miljoner kronor. Lånar till Aktiebolag, Handelsbolag och Enskilda firmor.

Lendo Företagslån

Lendo Företagslån -

Liksom "vanliga" Lendo är Lendo Företagslån en låneförmedlare som jämför företagslån från 50 000 upp till 500 000 kronor. Tjänsten är helt kostnadsfri, precis som den som erbjuds för privatpersoner, samt att du kan ansöka med hjälp av ditt BankID. Lånar till AB, HB och Enskilda firmor.


Välj rätt lån

Välj rätt företagslånNär det gäller företagslån är det extra viktigt att välja rätt typ av lån utifrån vilken slags verksamhet du bedriver. Är det ett stort företag eller lite mindre? Dessa frågor är något som du får ställa innan du börjar leta fram rätt lån, men det som är viktigast av allt är själva lånetypen du väljer. Om du exempelvis har ett nystartat bolag som behöver ett snabbt tillskott för att fylla efterfrågan på marknaden är det bäst med ett snabbare lån med kort återbetalningstid.

Då kan du komma igång snabbt och smidigt utan att behöva ett stort kapital, något som är smidigt för småföretagare eller enmannaföretag. Ibland handlar det även om perioder som kräver mer utgifter, exempelvis om du arbetar säsongsvis.

Driver du däremot ett lite mer etablerat företag som har funnits några år på marknaden kan det vara värt att satsa på ett lån med lägre ränta och längre återbetalningstid. Etablerade företag har dessutom ofta hunnit bygga upp ett kapital för att täcka det mesta, men även dessa bolag har oväntade utgifter eller planer på expansioner som kan kosta mer än beräknat.

Lite större företag har dessutom mer tid på sig att planera och det svänger inte lika snabbt på marknaden. Detta innebär också ett annorlunda behov av lånetyp jämfört med exempelvis småföretagare.

Vilka krav ställs på företagslån?

Krav på företagslånNär du som företagare ansöker om lån ställs det mycket högre krav på dig som ansöker, detta då lånebeloppen oftast är mycket större än privatlån, samt att långivarna gör en helhetsbedömning som innefattar både din ekonomi, din erfarenhet inom branschen du är verksam i, vilka referenser och utbildningar du har, om din affärsplan är realistisk och så vidare.

Ytterligare faktorer som kan spela roll för att få ett lån beviljat är om det finns fler än en ägare, samt om du har anlitat en revisor eller någon som hjälper till med ekonomin. Om ditt företag redan är väletablerat kan du även behöva bifoga din deklaration och bokslut, bara som två exempel.

Säkerhet för lånet

Beroende på lånebeloppet krävs det oftast någon slags säkerhet för att du ska få ett lån beviljat, exempelvis borgen, mark eller fastigheter. Du som äger företaget kan också vara borgensman, men det kan variera beroende på många olika faktorer.

Mindre lån kräver sällan säkerhet och som företagare kan du även hitta mindre lån. Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen innan du ansöker om ett mindre lån eftersom det finns en uppsjö av långivare där vissa kan vara oseriösa.

Du kan även sätta aktier i företaget som pant för att säkra lånet, om du har ett aktiebolag. Detta innebär dock att om du inte följer villkoren för lånet så tar långivaren aktierna och kan således få full kontroll över företaget.

Fakturaköp

Ett enklare sätt att finansiera ett företagslån är att använda något som kallas för factoring, alltså fakturabelåning. På detta vis tar fakturabolaget över risken och du får en större likviditet i ditt företag, samt att du får tillgång till pengarna från fakturorna på en gång. Du betalar en viss procent av fakturans belopp till factoring-bolaget.

Vad kan du låna till?

När det gäller företagslån handlar behoven oftast om verksamheten, alltså ökning av kapital eller för att du vill starta upp ett företag. Det finns både uppstartslån och sedvanliga företagslån som har lite olika villkor, men grundprincipen är densamma. Idag kan du även låna utan att specificera varför du behöver pengarna, men för företag är det något knepigare än för privatpersoner.

Enskilda firmor är undantaget och dessa kallas även för småföretagare även om omsättningen kan vara större. Om företagets ägare har en god och ordnad ekonomi blir det även enklare att låna pengar för olika investeringar, helt utan krav på säkerhet.

I vissa fall kan du behöva specificera användningsområde, framförallt om din kreditvärdighet inte är hög, eller om du behöver ett snabbt tillskott till företagets ekonomi.

Hur går en ansökning till för ett företagslån?

Att låna till ett företag fungerar i princip likadant som ett privatlån, men det kan finnas en del skillnader beroende på lånebeloppet. I vanliga fall kan det se ut såhär:

  • Bestäm summan av lånet
  • Jämför olika långivare och deras erbjudanden
  • Fyll i ansökan och skriv in organisationsnummer, belopp, e-post och mobilnummer
  • Vänta in besked från långivaren
  • Godkänn lånet med ditt BankID och få pengarna utbetalda

Även om detta var ett förenklat exempel är det faktiskt inte mycket svårare än så och de flesta problem gällande företagslån brukar röra sig om kreditvärdighet. Ansökningsprocessen skiljer sig även beroende på om du har ett aktiebolag, enskild firma eller ett handelsbolag. Inom aktiebolag är det firmatecknaren som ansöker, medan enskilda firmor söker via ägaren.

Företagskredit

Idag finns det flera olika alternativ för företag när det gäller lån och företagskredit är ett av dem. Via ett sådant slipper du amorteringskrav och använder det som en buffert när du verkligen behöver ett tillskott av pengar. Du kan ansöka upp till en miljon kronor i företagskredit till ditt företag hos de flesta långivare.

lån online
Allt om lån och ekonomi på nätet.